Cómo financiar un coche: dudas frecuentes antes de firmar
Cómo financiar un coche: qué debes saber antes de firmar
Financiar un coche permite repartir su coste en varios meses o años y evitar tener que pagar todo el importe de una sola vez. Es una fórmula habitual tanto en vehículos nuevos como en coches de ocasión, pero antes de contratarla conviene analizar algo más que la cuota mensual.
Plazo, intereses, entrada, comisiones, importe total a devolver y posibles pagos finales son algunos de los elementos que pueden cambiar considerablemente el coste de una operación.
En Pardo Automoción atendemos a clientes de Lugo, A Coruña y otros puntos de Galicia que quieren comprar coche mediante financiación y necesitan saber qué opción encaja mejor con su situación.
Antes de firmar, estas son algunas cuestiones que merece la pena conocer.
¿Cómo funciona la financiación de un coche?
Cuando financias un vehículo, una entidad financiera presta el dinero necesario para cubrir una parte o la totalidad del precio.
Ese importe se devuelve posteriormente mediante pagos periódicos durante el plazo establecido en el contrato.
La cantidad que tendrás que pagar cada mes dependerá principalmente de:
Precio del vehículo.
Dinero aportado inicialmente.
Importe financiado.
Número de mensualidades.
Tipo de interés.
Comisiones asociadas.
Productos o servicios vinculados.
Existencia de un pago final.
Por eso, comparar únicamente la cuota puede llevar a conclusiones equivocadas.
Una financiación de 250 euros al mes no tiene por qué ser más económica que otra de 280 euros. El plazo y el resto de las condiciones pueden hacer que el coste final sea muy diferente.
¿Cuánto dinero conviene dar de entrada?
La entrada es la cantidad que aportas al principio para reducir el importe que necesitas financiar.
No todas las operaciones exigen necesariamente una entrada, ya que esto dependerá de las condiciones de financiación y de la aprobación de la entidad.
Sin embargo, disponer de una cantidad inicial puede ofrecer algunas ventajas.
Al financiar menos capital, es posible reducir la mensualidad, acortar el plazo o disminuir el coste total de la operación.
Eso sí, tampoco conviene utilizar todos los ahorros disponibles para comprar el coche.
Después de la adquisición seguirán existiendo otros gastos como seguro, combustible, mantenimiento o posibles imprevistos. Mantener un margen económico puede ser tan importante como reducir la cuota.
Utilizar tu coche actual como parte del pago
Otra posibilidad es entregar el vehículo que ya tienes.
Si conserva valor, su tasación puede utilizarse para disminuir el importe pendiente del nuevo coche.
Por ejemplo, si compras un vehículo por 25.000 euros y tu coche actual se valora en 7.000 euros, esa cantidad puede descontarse de la operación y reducir el capital que necesitas aportar o financiar.
En Pardo Automoción realizamos valoraciones de vehículos teniendo en cuenta factores como:
Marca y modelo.
Antigüedad.
Kilometraje.
Estado general.
Equipamiento.
Mantenimiento.
Situación del mercado.
Esto permite estudiar conjuntamente el cambio de coche y la financiación del importe restante.
¿Es mejor financiar a pocos o muchos años?
Una de las decisiones más importantes es determinar la duración del préstamo.
Un plazo más largo suele permitir una mensualidad menor, algo que puede hacer que el coche resulte más accesible mes a mes.
Sin embargo, extender demasiado la financiación normalmente implica pagar intereses durante más tiempo.
En cambio, reducir el plazo puede disminuir el coste financiero total, aunque la cuota mensual será más elevada.
La elección debería hacerse teniendo en cuenta los ingresos y gastos reales del comprador.
Antes de decidir cuánto puedes pagar por el coche cada mes, conviene tener presentes otros compromisos habituales:
Vivienda.
Alimentación.
Suministros.
Seguros.
Otros préstamos.
Gastos familiares.
Ahorro.
Posibles imprevistos.
Una cuota adecuada es aquella que puedes pagar cómodamente sin comprometer el resto de tu economía.
Qué documentación pueden pedirte para financiar un coche
Antes de aprobar una operación, la entidad financiera necesita comprobar la identidad y la capacidad económica del solicitante.
La documentación exacta puede variar dependiendo del perfil, pero habitualmente se solicita información como:
DNI, NIE u otro documento identificativo.
Justificantes de ingresos.
Nóminas recientes.
Documentación fiscal en el caso de autónomos.
Datos bancarios.
Justificante de domicilio.
Información sobre otros compromisos financieros.
En algunos casos pueden requerirse documentos adicionales.
Tener preparada la información necesaria puede facilitar y agilizar el estudio de la financiación.
TIN y TAE: qué debes mirar realmente
Estos dos conceptos aparecen habitualmente en cualquier financiación y conviene conocer la diferencia.
El TIN, o Tipo de Interés Nominal, indica el interés aplicado al capital prestado.
La TAE, o Tasa Anual Equivalente, permite disponer de una referencia más amplia porque tiene en cuenta el tipo de interés y determinados costes asociados a la operación.
Por este motivo, al comparar ofertas similares, la TAE puede resultar especialmente útil.
Pero no debería ser el único dato que revises.
Comprueba también:
Importe financiado.
Número de mensualidades.
Cantidad de cada cuota.
Comisiones.
Productos vinculados.
Entrada inicial.
Pago final, si existe.
Importe total adeudado.
Conocer cuánto terminarás pagando en conjunto es fundamental para comparar correctamente.
Cuidado con las financiaciones que incluyen una cuota final
Algunas modalidades permiten reducir las mensualidades dejando una cantidad mayor pendiente para el final del contrato.
Esto puede hacer que la cuota resulte atractiva durante los primeros años, pero el comprador debe conocer perfectamente qué ocurrirá al terminar el plazo.
Si existe una cuota final, pregunta cuánto será exactamente y qué alternativas tendrás llegado ese momento.
Una mensualidad baja puede resultar engañosa si necesita una entrada elevada o deja un pago importante pendiente para el futuro.
Por eso conviene analizar siempre la estructura completa de la financiación.
¿Puedes pagar el préstamo antes de que termine?
Puede ocurrir que, después de contratar la financiación, quieras reducir la deuda antes de tiempo.
Dependiendo del contrato, puede ser posible realizar una amortización parcial o cancelar completamente el préstamo.
Sin embargo, esta operación puede estar sujeta a determinadas condiciones o comisiones.
Si crees que existe la posibilidad de adelantar dinero en el futuro, pregunta por esta cuestión antes de firmar.
Conocer las condiciones de amortización anticipada evita sorpresas posteriormente.
Financiar un coche de ocasión
La financiación no está limitada a los vehículos nuevos.
También es posible financiar coches de segunda mano y vehículos de ocasión, algo que permite acceder a modelos de mayor tamaño, más equipados o de una categoría superior sin tener que realizar todo el desembolso inicialmente.
En Pardo Automoción disponemos de coches de ocasión para diferentes necesidades y presupuestos, además de vehículos nuevos.
Esto permite comparar precio, antigüedad, equipamiento y cuota antes de tomar una decisión.
También podemos estudiar la entrega del vehículo actual como parte de pago para reducir el importe necesario.
Antes de financiar, calcula el coste completo del coche
La cuota mensual es solo una parte del presupuesto.
Una vez tengas el coche, tendrás que afrontar otros gastos habituales.
Seguro, combustible o recarga, mantenimiento, impuestos y neumáticos deben formar parte del cálculo.
Si eliges una mensualidad demasiado elevada, cualquier gasto inesperado puede afectar a tu economía.
Por eso es recomendable decidir primero cuánto puedes destinar realmente al vehículo y después buscar una financiación que respete ese límite.
No debería hacerse al revés.
Financiación de coches en Lugo y A Coruña
Comprar un coche financiado puede ser una solución cómoda siempre que entiendas correctamente las condiciones y adaptes la operación a tu situación económica.
En Pardo Automoción podemos ayudarte a comparar vehículos nuevos y de ocasión, valorar tu coche actual y estudiar diferentes posibilidades de financiación.
Si estás buscando coche en Lugo o A Coruña, visita nuestras instalaciones y cuéntanos qué vehículo necesitas y qué presupuesto quieres destinar a la compra.
Nuestro equipo podrá explicarte las condiciones de cada alternativa para que tomes una decisión con toda la información antes de firmar.
